Prévoyance
Prévoyance : comprendre les solutions pour se protéger en cas d’imprévu
Personne n’est à l’abri d’un accident de la vie. La prévoyance, c’est s’assurer que vous et vos proches êtes protégés, quoi qu’il arrive.
Défi
Mettre en place une protection sur-mesure, adaptée à votre statut
Arrêt de travail, invalidité, décès — ces événements peuvent avoir des conséquences financières lourdes sur votre foyer et votre patrimoine si vous n’êtes pas correctement couvert. Nos conseillers analysent vos garanties existantes et identifient les lacunes pour mettre en place une protection sur-mesure, adaptée à votre statut et à votre situation personnelle.
Solutions
Les 4 axes de notre accompagnement
Civil
Protection du conjoint et des enfants, organisation de la clause bénéficiaire, mise en place d’un mandat de protection future. Nous sécurisons votre entourage face aux aléas de la vie.
Financier
Audit de vos garanties existantes, sélection des contrats de prévoyance adaptés, maintien de vos revenus en cas d’incapacité. Nous comblons les lacunes de votre couverture actuelle.
Fiscal
Déductibilité des cotisations, optimisation des prestations perçues, arbitrage entre les dispositifs individuels et collectifs. Nous optimisons le coût et l’efficacité de votre prévoyance.
Immobilier
Garanties emprunteur adaptées à votre situation, sécurisation de vos engagements immobiliers en cas d’aléa. Nous protégeons vos actifs immobiliers contre les risques de défaillance.
Toutes vos questions
Les questions que l’on se pose souvent à la création
Protéger son conjoint et ses enfants implique d’anticiper les risques et d’organiser sa situation familiale et financière. Cela comprend l’analyse du régime matrimonial, des bénéficiaires, des polices d’assurance et des stratégies de planification successorale. Une planification adéquate permet de garantir les revenus, le patrimoine et l’avenir de vos proches en cas d’imprévus.
Un bilan de protection sociale vous permet de vérifier si vous êtes suffisamment protégé(e) contre les aléas de la vie. Il analyse votre couverture actuelle (santé, assurance vie, retraite) afin d’identifier les lacunes, les chevauchements ou les couvertures inadaptées à votre situation personnelle ou professionnelle. Ce bilan vous permet d’ajuster votre protection sociale et de sécuriser vos revenus ainsi que ceux de vos proches.
La différence entre un salarié, un travailleur indépendant et un chef d’entreprise réside principalement dans leur statut de sécurité sociale et les protections qui y sont associées. Les salariés sont couverts par le système général de sécurité sociale. Les travailleurs indépendants sont soumis à un système spécifique, avec des cotisations souvent moins élevées mais des niveaux de couverture différents. Selon leur statut juridique, les chefs d’entreprise peuvent relever de l’un ou l’autre de ces systèmes, ce qui influe sur leur rémunération et leurs prestations de sécurité sociale.
Améliorer sa couverture d’assurance maladie, c’est choisir un contrat adapté à ses besoins réels, ce qui n’est pas forcément plus cher. Il s’agit d’analyser ses dépenses de santé, d’identifier les garanties que l’on utilise le plus souvent et celles que l’on utilise rarement afin d’éviter les doublons. Optimiser son contrat permet souvent d’obtenir de meilleurs remboursements tout en maîtrisant son budget, notamment pour les chefs d’entreprise et les travailleurs indépendants.
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